La gestion privée, ou wealth management, est un service proposé par une banque privée pour administrer la fortune des clients. Il peut s’agir d’une gestion sous mandat ou d’une gestion conseillée : dans les deux cas, des experts financiers se chargent d’optimiser les différents actifs. Quelles sont donc les principales caractéristiques et possibilités offertes par la gestion privée ?
Le fonctionnement du wealth management
La gestion privée est un service financier à la fois sophistiqué et personnalisé, qui consiste pour un client à confier à un banquier privé la gérance de ses avoirs. La gestion de fortune s’adresse aux particuliers possédant un important patrimoine, qui trouvent là un moyen fiable de le faire fructifier. Le wealth management est une prestation haut de gamme qui peut être pratiquée au sein d’un département spécifique d’une banque généraliste, mais plus sûrement dans un établissement spécialisé dans ce secteur. La gestion privée est depuis deux siècles l’apanage des sociétés bancaires suisses, qui ont su développer une expertise mondialement reconnue en la matière. L’indépendance et le degré d’excellence des banques suisses expliquent autant cette réputation prestigieuse que la législation nationale, particulièrement favorable dans ce domaine, qui assure à tous les clients la sécurité des comptes et le secret bancaire. La gestion de patrimoine y est envisagée sous le prisme de la création de valeur à long terme, au moyen de placements sécurisés et d’une approche prudente, afin de ne pas se laisser déstabiliser par les fluctuations des marchés. La protection des actifs est la priorité de toute structure bancaire spécialisée dans la gestion privée. L’un des grands avantages du wealth management est d’offrir enfin aux clients un suivi personnalisé dans toutes les circonstances. Un gestionnaire privé n’assure l’administration ou le conseil que pour un nombre très restreint de patrimoines, ce qui lui permet d’accorder la plus grande attention à chacun.
Les services de gestion privée
La gestion privée telle qu’elle est pratiquée au sein d’une structure bancaire suisse comprend un ensemble de prestations liées à la gestion de fortune au sens le plus large du terme. Cela inclut à la fois un conseil personnalisé, un accompagnement dans les secteurs comptable, fiscal et juridique, de même que l’assistance pour la planification d’une succession. Mais c’est surtout dans la gestion concrète des actifs, par le choix des investissements, des achats et des ventes de titres, qu’une banque privée est en mesure de fournir les services les plus aboutis et les plus précieux. Les activités de wealth management comprennent ainsi l’établissement d’une stratégie d’investissement avec le client, pour programmer avec sérénité et rigueur l’axe directeur de la gérance à venir. Cela peut passer par une gestion sous mandat, laissant toute latitude au mandataire pour agir au nom du client dans le respect de la stratégie définie au préalable, ou par un conseil personnalisé pour tout investissement. Chaque banque privée compte des gérants d’actifs au savoir-faire éprouvé, susceptibles de structurer n’importe quel patrimoine. La gestion privée permet notamment de pérenniser efficacement une fortune, qui pourra être léguée tranquillement aux prochaines générations. Enfin, une banque privée peut proposer à ses clients des solutions de prévoyance, correspondant au deuxième et troisième piliers de la législation suisse.
Le fonctionnement du wealth management
La gestion privée est un service financier à la fois sophistiqué et personnalisé, qui consiste pour un client à confier à un banquier privé la gérance de ses avoirs. La gestion de fortune s’adresse aux particuliers possédant un important patrimoine, qui trouvent là un moyen fiable de le faire fructifier. Le wealth management est une prestation haut de gamme qui peut être pratiquée au sein d’un département spécifique d’une banque généraliste, mais plus sûrement dans un établissement spécialisé dans ce secteur. La gestion privée est depuis deux siècles l’apanage des sociétés bancaires suisses, qui ont su développer une expertise mondialement reconnue en la matière. L’indépendance et le degré d’excellence des banques suisses expliquent autant cette réputation prestigieuse que la législation nationale, particulièrement favorable dans ce domaine, qui assure à tous les clients la sécurité des comptes et le secret bancaire. La gestion de patrimoine y est envisagée sous le prisme de la création de valeur à long terme, au moyen de placements sécurisés et d’une approche prudente, afin de ne pas se laisser déstabiliser par les fluctuations des marchés. La protection des actifs est la priorité de toute structure bancaire spécialisée dans la gestion privée. L’un des grands avantages du wealth management est d’offrir enfin aux clients un suivi personnalisé dans toutes les circonstances. Un gestionnaire privé n’assure l’administration ou le conseil que pour un nombre très restreint de patrimoines, ce qui lui permet d’accorder la plus grande attention à chacun.
Les services de gestion privée
La gestion privée telle qu’elle est pratiquée au sein d’une structure bancaire suisse comprend un ensemble de prestations liées à la gestion de fortune au sens le plus large du terme. Cela inclut à la fois un conseil personnalisé, un accompagnement dans les secteurs comptable, fiscal et juridique, de même que l’assistance pour la planification d’une succession. Mais c’est surtout dans la gestion concrète des actifs, par le choix des investissements, des achats et des ventes de titres, qu’une banque privée est en mesure de fournir les services les plus aboutis et les plus précieux. Les activités de wealth management comprennent ainsi l’établissement d’une stratégie d’investissement avec le client, pour programmer avec sérénité et rigueur l’axe directeur de la gérance à venir. Cela peut passer par une gestion sous mandat, laissant toute latitude au mandataire pour agir au nom du client dans le respect de la stratégie définie au préalable, ou par un conseil personnalisé pour tout investissement. Chaque banque privée compte des gérants d’actifs au savoir-faire éprouvé, susceptibles de structurer n’importe quel patrimoine. La gestion privée permet notamment de pérenniser efficacement une fortune, qui pourra être léguée tranquillement aux prochaines générations. Enfin, une banque privée peut proposer à ses clients des solutions de prévoyance, correspondant au deuxième et troisième piliers de la législation suisse.
